Category «Kreditt & Lån»

Nordea forbrukslån

nordea

Det finnes utallige banker og finansieringsselskaper som tilbyr forbrukslån til det norske folk, og storbankene er intet unntak. Nordea forbrukslån er kanskje mest aktuelt for de som allerede er kunde av banken, men betingelsene er såpass gode at hvem som helst kan vurdere å søke om lån her. Fordeler med å søke om lån fra Nordea er at det er et stort og trygt selskap, der man ikke må stille med sikkerhet eller pant for å søke om lån.

Betingelser og vilkår for lånet

Et forbrukslån fra Nordea er optimalt dersom du trenger en mindre eller mellomstor sum med penger for en kortere periode. Faktisk kan du søke om å låne så mye som 200 000 kroner uten å stille med sikkerhet for lånet, men naturligvis langt mindre summer enn som så. Effektiv rente ligger typisk på mellom 10 til 20 prosent for et forbrukslån fra Nordea, og da er alle utgifter inkludert, til og med gebyrene.

Du kan bruke pengene på akkurat hva du vil, og banken vil heller ikke spørre deg hvorfor du søker om lånet. Husk å signere med BankID slik at du får raskest mulig utbetaling av lånet.

Fordeler med forbrukslånet

Å søke om forbrukslån fra Nordea vil ha flest fordeler dersom du allerede er kunde hos banken, ettersom det da går veldig kjapt å søke om lånet gjennom BankID. Uansett, så vil du kunne få utbetalt lånet samme dag som du søker, noe som absolutt må kunne anses som en stor fordel. En annen stor fordel med dette forbrukslånet er at du kan søke om avdragsfri periode på inntil 1 år, noe som vil gjøre nedbetalingen langt enklere dersom din økonomiske situasjon skulle forandre seg underveis.

Søke om lån

Du kan enkelt søke om Nordea forbrukslån via nettsidene til selskapet, uavhengig av om du allerede er kunde eller ikke. Du er nødt til å bruke BankID for å identifisere deg og signere lånesøknaden digitalt. Utover dette så må du være minst 18 år gammel for å søke om lånet, og du vil trolig ikke få innvilget søknaden dersom du har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker på det tidspunktet du søker. Vi anbefaler at man søker sammen med noen for å øke sjansen for innvilgelse, samt for å få bedre betingelser.

Refinansiering av forbrukslån

refinansiering-forbrukslan

Det finnes mange typer lån i Norge. Boliglån er et av de mest vanlige lånene og uten et boliglån ville ikke mange hatt mulighet til å eie egen bolig. Det finnes en annen låne type som også har blitt veldig populær etter hvert, nemlig forbrukslånet. Det er ingen tvil om at forbrukslån har blitt en enkel løsning for mange som trenger penger og ikke har klart å legge til side ved å spare opp. Mange bruker fortsatt et forbrukslån til nettopp forbruk. Fordelen med slike lån er at du kan bruke pengene til akkurat hva du måtte ønske. Uansett om det er til nye klær, betale regninger, sette inn nytt kjøkken eller kjøpe nye møbler.

Høye renter setter press på økonomien

Men, det kan også gå galt. Nettopp fordi tilgangen til kreditt er enkel, så kan det fort bli brukt for mye penger og da begynner økonomien å skli ut. Mange tar opp små forbrukslån når de skal kjøpe nye møbler, trenger penger til en regning eller lignende. De små lånene har ofte en veldig høy rente, noen opp mot 30%. Med et par smålån på til sammen kr 50 000, så blir det fort mer enn kr 15 000 i rente hvert eneste år eller kr 1200 hver måned. Dette er alene rentene, så kommer avdragene ved siden av. Dette er mange penger i renteutgifter og det kan derfor lønne seg å se på mulighetene for å refinansiere lånene.

Samle alt i et lån med lavere rente

Med et større lån kan det være en del penger å spare. Mange banker og finansieringsselskaper tilbyr refinansiering av forbrukslån. Noen av bankene med lavest rente, er Bank Norwegian, Opp Finans og Lendo. Du kan se flere banker på www.forbrukslån.no. Med refinansiering tar du opp et nytt lån på samme beløpet som det du totalt skylder fra før av. Du vil altså ikke få lavere gjeld, men gjeld som blir enklere å betjene og har en mye lavere rente. Du vil også kun ha en långiver å forholde deg til.

Hos mange banker kan du låne opptil kr 500 000 og med en nedbetalingstid på inntil 15 år, bør du ha gode sjanser for å betale lavere månedsbeløp på et nytt lån. Hvor mye du vil spare i rentekostnader, avhenger av den nye renten du blir tilbud av den nye banken. Men, det er mulig å halvere renten, spesielt om du har smålån med en rente på 30% eller mer. En kredittvurdering vil avgjøre hvilken rentesats du kan få, men mange av de større bankene tilbyr lån med en rente på rundt 15-16%.

Hvem kan søke?

Har du dog fått en betalingsanmerkning i mellomtiden, så er det klart at det kan bli litt vanskelig. Du kan enten søke om refinansiering hos en vanlig bank eller hos en låneformidler. En låneformidler sender din søknad videre til sine samarbeidspartnere. Så på den måten får du flere muligheter for å motta bra tilbud med en lavere rente.

Annuitets- og serielån

annuitets-og-serielan

Skal du velge annuitets- eller serielån? Beslutningen er avhengig av hva som lønner seg best for deg på sikt. I tillegg må du vurdere hvor mye du har muligheten for å betale i terminbeløp. Likviditeten din, hvor mye du har til rådighet hver måned, vil være avgjørende for ditt endelige valg. Om du er i tvil, spør en profesjonell økonomisk rådgiver.

Annuitetslån har faste terminbeløp

Når du tar opp et annuitetslån, vil hver termin ha sitt faste beløp i hele låneperioden. Det betyr at du betaler mer i renter i de første årene. Avdragene er tilsvarende lavere. Etter hvert blir rentebeløpet mindre og avdragene større. Terminbeløpet regnes ut fra en annuitetsfaktor. Det vil si at det totale lånebeløpet inklusive renter og omkostninger legges sammen og fordeles på antall år du har avtalt lånet.

Forskjeller i størrelse på avdragene

Om du sammenligner annuitets- og serielån, blir avdragene i begynnelsen lavere med et annuitetslån. Tilsvarende blir de høyere på slutten. Totalt blir et annuitetslån dyrere fordi de totale rentekostnadene blir høyere. Med et serielån betaler du i stedet høyere avdrag i begynnelsen, og får dermed lavere gjennomsnittlige rentekostnader. Man kan tenke på serielån som det samme som å korte ned på nedbetalingstiden. Totalkostnadene blir dermed lavere med et serielån. Skal du vurdere hva som lønner seg, er altså et serielån mer gunstig sett hele låneperioden under ett.

Hva har du råd til?

Avhengig av din inntekt og likviditet, bør du vurdere følgende: Dersom du har råd til å betale hva det koster med et serielån under hele låneperioden, kan det vise seg at det blir gunstigere for deg å ta opp et annuitetslån med kortere tidsperspektiv. Det kan være mye penger å spare på å ta opp et lån på 20 i stedet for 30 år for eksempel.

Månedlig rentefot

Beløpet du betaler hver måned skal dekke alle kostnader som er forbundet med det totale lånet i hele løpetiden. Den månedlige rentefoten er en brøk og ikke en prosentsats. Om du ser på det totale lånebeløpet, kan et lån på 2 millioner gi deg en ”gevinst” på ca 100 000 kroner om du tar opp et serielån. Forskjellen oppstår fordi du ved et annuitetslån tar opp et større lån totalt sett. Dette kommer av at terminbeløpet er det samme under hele perioden. Så lenge storparten av dette beløpet er renter i oppstarten i forhold til avdraget, betaler du til sammen mer i rentekostnader over en lenger periode. Ved et serielån vil du nedbetale mer av lånet helt fra starten av. Du betaler mindre renter, fordi de kommer på toppen av de høyere avdragene.

Mest vanlig med annuitetslån

Hvis det er rimeligere med serielån, hvorfor velger da de fleste av oss annuitetslån? Svaret er at det gir mindre press på de månedlige kostnadene. Det gjelder i det minste for dem som er i etableringsfasen. Gjeldsbyrden er for de fleste størst når vi skal skaffe oss vår første bolig. Kanskje med høyt studielån i tillegg. Da er det enklere å forholde seg til så lave innbetalinger som mulig. I tillegg velger en del å søke om avdragsfrihet og nedbetale lånet over tjuefem til tretti år.

Enklere å betjene lånet når lønn og inntekter blir høyere

Etter hvert som vi får bedre råd, tåler vi høyere terminbeløp, også fordi vi da oftere har funnet en partner å dele kostnadene med. Dermed vil annuitets- og serielånet ha motsatt utvikling. Serielånet betinger at vi betaler mest i begynnelsen når vi har dårligst råd. Annuitetslånet passer derfor for de aller fleste best i forhold tl en naturlig livssyklus der det blir stadig enklere å betjene lånet etter hvert.

Velg serielån dersom du kan betjene høyere terminbeløp

For par eller personer i femti- og sekstiårene som har god råd og ønsker å ta opp et lån for å unne seg litt ekstra, vil et serielån kunne være et godt alternativ. De har god råd i disse årene, men vil samtidig måtte forholde seg til at de vil få dårligere råd igjen senere når de bare har pensjonen å leve av.

Bytte fra annuitets- til serielån?

Det kan være forhold som gjør det gunstig å bytte fra annuitets- til serielån. Eller vice versa. Det som må tas med i betraktning er nye etableringskostnader. Har du et langsiktig perspektiv, vil rentebesparelsene som regel gjøre at det blir lønnsomt å skifte, selv med nye etableringskostnader. I tider med så lave renter som det har vært de seneste årene, er det i tillegg en fristelse for mange til å ta opp for stort lån.